金錢與我們息息相關，偏偏我們時常做出糟糕的財務決策。

《金錢心理學》正是從這個角度出發，探究我們在金錢方面時常犯下哪些錯誤？並從心理學的角度檢視我們為何犯錯？這不是一本教人如何精準投資、快速致富的理財書，而是從再平凡不過的日常小事著眼，直視那些我們親手造成，卻不自知或不願承認的金錢錯誤。

承認吧，理性思考很難

對機會成本思考不足、利用金融科技減輕花錢的痛苦、太相信自己、高估擁有物的價值、缺乏自制力、活在當下，卻逃避思考未來，作者列出洋洋灑灑的缺點，都是我們做出錯誤的金錢決策的原因。我們很難做到絕對理性，而懶惰的大腦習慣做出容易的決定。

舉例來說，很多時候我們看似精打細算，對售價斤斤計較，但我們評估價值的方式，其實經常與價值無關。最簡單的例子，一件60美元的衣服，和一件100美元打6折的衣服，多數人會選擇後者。因為我們更看重「相對」於定價的折扣，更重視金額的百分比，而不是實際金額，因此我們時常屈服於折扣的魅力，掉入商人埋好的陷阱。

還有許多人都用過的理財技巧：「心理帳戶」，預先把收入放進不同的信封，做為不同用途的基金。雖然心理帳戶能幫助我們規劃預算，但作者認為，這個做法不是處理金錢的理性方式。因為當收支不平衡時，我們可能會把不同帳戶的錢調來調去，或者沒有確實稽核，導致許多灰色地帶，甚至將支出合理化，用各種寬鬆的會計原則容許自己超支。

還有哪些因素會導致錯誤的財務決策？

除了很難理性思考，我們還會逃避花錢的痛苦。尤其是信用卡、電子錢包、自動轉帳等金融科技，還有預付、免費體驗都深刻影響了人們的金錢決策。可以預付時，我們往往消費的更多，因為感覺是「未來」才要付費；但付費時又覺得「已經」付過了，信用卡正是用這種時間點的落差減輕花錢之苦，降低我們對於付錢的注意力， 甚至「一鍵完成」，讓我們沒有察覺到自己正在花錢。

此外，語言、文字、儀式也影響我們的消費習慣，菜單上的可口文案、酒商和咖啡商端出的口感描述，都是以此提升商品價值與體驗期望，讓我們不是在各種產品之間做出選擇，而是在各種產品的「描述」之間做出選擇。看到有機、手工製造、公平交易的字眼，我們往往更願意付出高價，因為它們代表健康、獨特、取得不易。

停一來想一想，如何繞過陷阱？

即使掌握了這些導致我們做出錯誤決策的心理因素，知與行仍然是兩件事，良好的儲蓄習慣、聰明消費依舊不是那麼容易。但作者仍嘗試提出一些解方，例如如何抵擋特價的誘惑？去想我們要支付多少錢，而不是剩下多少錢。如何不敝帚自珍，高估擁有物的價值？只考慮當下與未來，試著在心理層面把自己和所有物切割開來。如何提升自制力，認真為未來儲蓄？用明確的日期設定退休時間，並試著與未來的自己建立情感連結。

更重要的是，時常保持覺察的意識，不時檢視我們對於金錢的思考方式。停下來想一想，隨時為自己創造一個新的決策點，就有機會打破迷思，讓下一筆花費更聰明。

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